Szkolenie AML z certyfikatem – kurs online, wymogi GIIF i Ministerstwa Finansów

13 PAŹDZIERNIKA 2025

Szkolenie AML z certyfikatem to obowiązkowy wymóg dla wszystkich instytucji obowiązanych – biur rachunkowych, kantorów, lombardów i firm finansowych. Generalny Inspektor Informacji Finansowej (GIIF) oraz Ministerstwo Finansów nakładają surowe kary za brak przeszkolenia pracowników. Sprawdź, jak wybrać odpowiednie szkolenie AML online lub stacjonarne, jakie są wymogi ustawowe w 2025 roku i dlaczego certyfikat jest kluczowy podczas kontroli.

Wykup szkolenie już teraz i uniknij kar!

Podstawa prawna szkoleń AML

Obowiązek szkolenia pracowników w zakresie AML/CFT wynika wprost z art. 52 ustawy z dnia 1 marca 2018 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. Zgodnie z tym przepisem, instytucje obwiązane są zobligowane do zapewnienia udziału pracowników oraz osób działających na ich rzecz w programach szkoleniowych dotyczących wykonywania obowiązków określonych w ustawie.

Kogo dokładnie trzeba szkolić?

Wymóg szkoleniowy obejmuje:

• Wszystkich pracowników bezpośrednio zaangażowanych w realizację obowiązków AML/CFT
• Osoby na kierowniczych stanowiskach odpowiedzialne za zapewnienie zgodności z przepisami
• Osoby wyznaczone do realizacji obowiązków wynikających z ustawy (art. 7 i art. 8)
• Nowych pracowników - szkolenie powinno odbyć się niezwłocznie po rozpoczęciu zatrudnienia
• Osoby działające na rzecz instytucji - np. współpracownicy na podstawie umów cywilnoprawnych, o ile wykonują czynności związane z AML

Częstotliwość szkoleń

Choć ustawa nie określa wprost, jak często powinny odbywać się szkolenia, wytyczne organów nadzoru (KNF, GIIF) oraz praktyka rynkowa wskazują na konieczność regularnych szkoleń, co najmniej:

• Szkolenie podstawowe - dla nowo zatrudnionych pracowników (przed rozpoczęciem samodzielnego wykonywania obowiązków)
• Szkolenia odświeżające - minimum raz w roku, a w przypadku znaczących zmian prawnych - niezwłocznie po ich wprowadzeniu
• Szkolenia specjalistyczne - dla osób odpowiedzialnych za compliance oraz kadry kierowniczej

Wytyczne KNF dotyczące szkoleń AML

Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) w swoich rekomendacjach i wytycznych dla instytucji nadzorowanych podkreśla kluczową rolę szkoleń w skutecznym systemie przeciwdziałania praniu pieniędzy. Szczególnie istotne są następujące wymogi:

Zakres szkoleń według KNF

KNF wskazuje, że programy szkoleniowe powinny obejmować:

1. Podstawy prawne - aktualne przepisy ustawy AML, rozporządzeń wykonawczych oraz rekomendacji FATF
2. Typologie prania pieniędzy - najnowsze metody i schematy wykrywane w praktyce
3. Sygnały ostrzegawcze (red flags) - jak rozpoznawać podejrzane transakcje
4. Procedury wewnętrzne - szczegółowe omówienie procedur AML obowiązujących w instytucji
5. Praktyczne case studies - analiza rzeczywistych przypadków i decyzji organów nadzoru
6. Odpowiedzialność - konsekwencje prawne i karne za naruszenia

Dostosowanie szkoleń do stanowiska

KNF zwraca uwagę, że szkolenia powinny być zróżnicowane i dostosowane do zakresu obowiązków pracownika:

• Kadra kierownicza - strategiczne podejście do zarządzania ryzykiem AML, odpowiedzialność za system compliance
• Pracownicy pierwszej linii (np. obsługa klienta) - identyfikacja klienta, rozpoznawanie transakcji podejrzanych
• Dział compliance/AML - zaawansowane szkolenia specjalistyczne, analiza podejrzanych transakcji, raportowanie do GIIF
• Dział IT - bezpieczeństwo danych, systemy transakcyjne, monitoring automatyczny

Dokumentowanie szkoleń

KNF wymaga, aby instytucje dokumentowały przeprowadzone szkolenia, w tym:

• Listę uczestników z podpisami
• Zakres tematyczny szkolenia
• Datę i czas trwania
• Nazwę podmiotu lub osoby prowadzącej szkolenie
• Rezultat szkolenia - egzamin, test, certyfikat potwierdzający ukończenie

Ta dokumentacja podlega weryfikacji podczas kontroli organów nadzoru.

Stanowisko GIIF w sprawie szkoleń AML w 2025 roku

Generalny Inspektor Informacji Finansowej (GIIF) w swoich komunikatach i decyzjach administracyjnych w 2024 i 2025 roku wielokrotnie podkreślał znaczenie skutecznych szkoleń pracowniczych. Z analizy praktyki orzeczniczej GIIF wynika, że:

Czego GIIF oczekuje od szkoleń?

1. Regularność - szkolenia powinny odbywać się systematycznie, nie tylko jednorazowo
2. Aktualność treści - program musi uwzględniać najnowsze zmiany prawne i typologie przestępstw
3. Weryfikacja wiedzy - GIIF pozytywnie ocenia szkolenia zakończone testem lub egzaminem
4. Praktyczne podejście - szkolenia nie mogą mieć charakteru wyłącznie teoretycznego
5. Udokumentowanie udziału - każdy pracownik powinien mieć potwierdzenie uczestnictwa

Najczęstsze uchybienia wykrywane przez GIIF

Analiza decyzji administracyjnych GIIF wskazuje na powtarzające się problemy:

• Całkowity brak szkoleń pracowników - najpoważniejsze naruszenie
• Szkolenie tylko części pracowników - podczas gdy wszyscy powinni być przeszkoleni
• Brak dokumentacji potwierdzającej przeprowadzenie szkoleń
• Szkolenia nieadekwatne do specyfiki działalności instytucji
• Brak szkoleń dla nowo zatrudnionych pracowników
• Szkolenia przeprowadzone jednorazowo wiele lat temu, bez aktualizacji

Sankcje administracyjne za brak szkoleń AML

Nieprzestrzeganie obowiązku szkolenia pracowników to jedno z najczęściej karanych naruszeń ustawy AML. Brak szkoleń może skutkować karą administracyjną do 1 000 000 EUR lub do dwukrotności korzyści osiągniętej w wyniku naruszenia.

Statystyki kar za brak szkoleń

Według analizy kar AML w 2025 roku:

• Brak szkoleń dla pracowników znajduje się w TOP 3 najczęściej karanych naruszeń
• Średnia wysokość kary za naruszenie art. 52 (brak szkoleń) wynosi ok. 12 000 - 25 000 zł dla małych i średnich podmiotów
• W przypadku instytucji finansowych kary mogą sięgać kilkuset tysięcy złotych
• Brak szkoleń często współwystępuje z innymi naruszeniami, co zwiększa łączną wysokość kary

Przykłady realnych kar za brak szkoleń

Kantor wymiany walut - kara 30 000 zł, w tym za:

• Brak przeprowadzenia szkoleń dla pracowników (art. 52)
• Nieprawidłowe stosowanie środków bezpieczeństwa finansowego
• Nieprzekazanie informacji do GIIF

Firma jubilerska - kara 15 000 zł, w tym za:

• Brak szkoleń dla pracowników z zakresu AML/CFT (art. 52)
• Brak wyznaczenia osoby odpowiedzialnej za compliance (art. 8)
• Brak procedury AML (art. 50)

Fundacja - kara 15 000 zł, w tym za:

• Brak systemu szkoleń pracowniczych
• Niesporządzenie oceny ryzyka
• Nieprzekazanie zawiadomień do GIIF

Pozafinansowe konsekwencje braku szkoleń

Brak szkoleń AML niesie ze sobą konsekwencje wykraczające poza kary pieniężne:

• Zwiększone ryzyko operacyjne - pracownicy nie wiedzą, jak identyfikować podejrzane transakcje
• Ryzyko wykorzystania przez przestępców - instytucja staje się "słabym ogniwem" w systemie finansowym
• Utrata reputacji - informacje o karach są publikowane publicznie
• Trudności w relacjach z bankami - banki mogą ograniczyć lub zakończyć współpracę
• Zwiększona częstotliwość kontroli - organy nadzoru częściej weryfikują instytucje po nałożeniu kary
• Odpowiedzialność karna - w skrajnych przypadkach możliwa odpowiedzialność za przestępstwo prania pieniędzy

Zakres obowiązkowego szkolenia AML

Skuteczny program szkoleniowy powinien kompleksowo przygotować pracowników do realizacji obowiązków wynikających z ustawy AML. Poniżej przedstawiamy wzorcowy zakres szkolenia, który spełnia wymogi ustawowe i oczekiwania organów nadzoru.

Kurs 1: AML/CFT i RODO w instytucjach obowiązanych

Moduł I: Zagadnienia wstępne

• AML/CFT i RODO w instytucjach obowiązanych - wprowadzenie do systemu prawnego
• Podstawowe pojęcia - terminologia AML/CFT, definicje kluczowych terminów
• Podstawowe problemy z AML/CFT - wyzwania praktyczne, najczęstsze błędy
• "Mały" i "duży" AML - różnice w zakresie obowiązków w zależności od wielkości instytucji
• Test weryfikujący wiedzę z zagadnień wstępnych

Moduł II: Podstawowe obowiązki i środki bezpieczeństwa finansowego

• Odpowiedzialność w IO za realizację obowiązków AML/CFT - struktura organizacyjna, osoby odpowiedzialne
• Odpowiedzialność pracowników - zakres obowiązków, konsekwencje naruszeń
• Środki bezpieczeństwa finansowego - kompleksowe omówienie
• Identyfikacja i weryfikacja klienta - procedury KYC, dokumenty tożsamości
• Identyfikacja beneficjenta rzeczywistego - zasady ustalania, weryfikacja w CRBR
• Ocena stosunków gospodarczych - analiza celu i charakteru relacji biznesowej
• Analiza bieżąca transakcji - monitoring, red flags
• Zakres stosowania środków bezpieczeństwa finansowego - kiedy i w jakim zakresie
• Wzmożone środki bezpieczeństwa finansowego - sytuacje wysokiego ryzyka
• Stanowisko KNF ws wideoweryfikacji - identyfikacja zdalna, wymogi techniczne
• Outsourcing środków bezpieczeństwa finansowego - zasady zlecania, odpowiedzialność
• Test weryfikujący wiedzę z podstawowych obowiązków

Moduł III: Pozostałe obowiązki IO

• Osoby zajmujące eksponowane stanowiska polityczne (PEP) - definicja, identyfikacja, wzmożone środki
• Identyfikacja i weryfikacja beneficjenta rzeczywistego, CRBR i rozbieżności - praktyczne aspekty
• Przechowywanie dokumentacji - okresy, forma, bezpieczeństwo danych
• AML/CFT a RODO - ochrona danych osobowych w procesach AML
• Ustalenie danych innych stron transakcji nie będących klientem
• Cel transakcji - badanie i dokumentowanie celu relacji biznesowej
• System AML - narzędzia informatyczne wspierające compliance
• Analiza bieżąca - metody i narzędzia analizy ryzyka
• Monitoring bieżący - ciągły nadzór nad relacjami gospodarczymi
• Test weryfikujący wiedzę z pozostałych obowiązków

Moduł IV: Podstawowe dokumenty w zakresie AML/CFT

• Ocena ryzyka AML/CFT instytucji i klienta - metodologia, czynniki ryzyka
• Procedura AML/CFT - zawartość, aktualizacja, wdrażanie
• Sygnaliści - procedury zgłaszania naruszeń, ochrona sygnalistów
• Procedura grupowa - wymogi dla grup kapitałowych
• Test weryfikujący wiedzę z dokumentów AML/CFT

Moduł V: Obowiązki wobec GIIF, kary

• Rejestracja transakcji - wymogi dokumentacyjne, przechowywanie danych
• Przekazywanie informacji do GIIF - terminy, forma, zakres
• Zawiadomienia GIIF o podejrzeniach prania pieniędzy - kiedy i jak zgłaszać
• Podejrzane transakcje - rozpoznawanie, analiza, raportowanie
• Wstrzymanie transakcji - procedury, podstawy prawne
• Blokada środków - wymogi, współpraca z GIIF
• Listy sankcyjne - weryfikacja kontrahentów, zamrażanie aktywów
• Kary pieniężne - rodzaje, wysokość, konsekwencje
• Test końcowy - weryfikacja całościowej wiedzy

Kurs 2: Prawne aspekty kryptowalut (dla instytucji działających w obszarze walut wirtualnych)

Ten dodatkowy moduł jest obowiązkowy dla kantorów kryptowalut, giełd aktywów wirtualnych oraz innych podmiotów prowadzących działalność w zakresie walut wirtualnych:

• Prawne aspekty kryptowalut - regulacje krajowe i międzynarodowe
• Travel Rule - wymogi przekazywania informacji o transferach
• Specyfika ryzyka związana z kryptowalutami - anonimowość, mixery, privacy coins
• Weryfikacja źródła pochodzenia kryptowalut - blockchain analysis, proof of funds
• Kraje wysokiego ryzyka w kontekście kryptowalut
• Test weryfikujący wiedzę z prawnych aspektów kryptowalut

Formy przeprowadzania szkoleń AML

Ustawa AML nie narzuca konkretnej formy przeprowadzania szkoleń, co oznacza, że instytucje mają swobodę wyboru najbardziej odpowiedniej dla nich metody. Najczęściej stosowane formy to:

1. Szkolenia online (e-learning)

Zalety:

• Możliwość przeprowadzenia szkolenia w dowolnym czasie i miejscu
• Jednolity program dla wszystkich uczestników
• Automatyczne dokumentowanie ukończenia (certyfikaty)
• Niższe koszty w przypadku dużej liczby pracowników
• Możliwość wielokrotnego powrotu do materiałów

Wady:

• Brak bezpośredniej interakcji z prowadzącym
• Wymaga samodzielności uczestników
• Może być mniej angażująca forma

Szkolenia online oferowane przez SystemAML obejmują pełny zakres tematyczny zgodny z wymogami ustawowymi i zawierają:

• Nagrania wideo z wyjaśnieniami ekspertów
• Materiały do pobrania (prezentacje, zestawienia)
• Testy weryfikujące wiedzę po każdym module
• Certyfikat ukończenia szkolenia poprzedzony egzaminem
• Dostęp do aktualizacji przez 12 miesięcy

Sprawdź ofertę szkoleń online AML

2. Szkolenia stacjonarne (warsztatowe)

Zalety:

• Bezpośredni kontakt z wykładowcą
• Możliwość zadawania pytań i dyskusji
• Analiza case studies w grupie
• Networking z uczestnikami z innych firm

Wady:

• Wyższe koszty (wynajem sali, dojazd)
• Konieczność synchronizacji terminów
• Czasochłonne dla dużych zespołów

Szkolenia stacjonarne organizowane przez Ministerstwo Finansów i GIIF - organy nadzoru sporadycznie organizują bezpłatne warsztaty informacyjne. Należy śledzić komunikaty na stronach Ministerstwa Finansów i GIIF, aby nie przegapić takich możliwości.

3. Szkolenia wewnętrzne

Zalety:

• Pełne dostosowanie do specyfiki firmy
• Niższe koszty przy dużej liczbie pracowników
• Możliwość wykorzystania wewnętrznych ekspertów

Wady:

• Wymaga posiadania kompetentnych trenerów wewnętrznych
• Ryzyko błędnej interpretacji przepisów bez wsparcia ekspertów zewnętrznych
• Czasochłonne przygotowanie materiałów

4. Szkolenia hybrydowe

Coraz popularniejsze stają się szkolenia hybrydowe, łączące zalety różnych form:

• E-learning jako podstawa teoretyczna
• Warsztaty stacjonarne dla kadry kierowniczej i compliance
• Webinary tematyczne dotyczące zmian prawnych

5. Darmowe materiały szkoleniowe AML

Choć pełne szkolenie AML z certyfikatem wymaga inwestycji, istnieją darmowe zasoby edukacyjne, które mogą być pomocne jako uzupełnienie wiedzy:

Darmowe materiały od organów nadzoru:

• GIIF - publikuje komunikaty, wytyczne i interpretacje dostępne na stronie Ministerstwa Finansów
• Ministerstwo Finansów - udostępnia teksty ustaw, rozporządzeń i objaśnienia prawne
• KNF - rekomendacje i stanowiska dla instytucji nadzorowanych
• FATF - raporty o typologiach prania pieniędzy (w języku angielskim)

Bezpłatne webinary i konferencje:

• Sporadyczne webinary organizowane przez Ministerstwo Finansów i GIIF (informacje na ich stronach)
• Konferencje branżowe z bezpłatnym uczestnictwem online
• Materiały edukacyjne publikowane przez SystemAML w sekcji blog

⚠️ Uwaga: Darmowe materiały NIE zastępują obowiązkowego szkolenia z certyfikatem. Mogą być jedynie uzupełnieniem wiedzy dla pracowników, którzy ukończyli już pełne szkolenie AML. Podczas kontroli GIIF wymaga udokumentowanego, profesjonalnego szkolenia zakończonego certyfikatem.

Certyfikat ukończenia szkolenia AML - dlaczego jest ważny?

Certyfikat ukończenia szkolenia AML to nie tylko formalność, ale kluczowy element dokumentacji compliance instytucji obowiązanej.

Co powinien zawierać certyfikat?

Profesjonalny certyfikat szkolenia AML powinien zawierać:

• Imię i nazwisko uczestnika
• Nazwę i zakres szkolenia
• Datę ukończenia szkolenia
• Liczbę godzin szkoleniowych
• Informację o pozytywnym wyniku egzaminu (jeśli był przeprowadzony)
• Nazwę i dane podmiotu prowadzącego szkolenie
• Podpis osoby upoważnionej lub pieczęć elektroniczną

Dlaczego certyfikat jest istotny?

1. Dowód spełnienia obowiązku ustawowego - podczas kontroli GIIF lub KNF
2. Ochrona prawna instytucji - dokumentacja pozwala wykazać należytą staranność
3. Rozwój zawodowy pracownika - potwierdzenie kompetencji w obszarze AML
4. Wymóg w relacjach biznesowych - banki i partnerzy mogą żądać potwierdzenia szkoleń
5. Element due diligence - przy weryfikacji kontrahentów i partnerów

Szkolenie AML dla konkretnych branż

Różne instytucje obowiązane mają specyficzne potrzeby szkoleniowe wynikające z charakteru prowadzonej działalności. Poniżej przedstawiamy wymogi dla najczęściej wyszukiwanych branż.

Szkolenie AML dla biur rachunkowych

Biura rachunkowe jako instytucje obowiązane muszą spełniać wszystkie wymogi ustawy AML, a ich pracownicy powinni być przeszkoleni w zakresie:

Specyfika szkoleń dla biur rachunkowych:

• Identyfikacja klienta - procedury KYC dla klientów księgowych
• Beneficjent rzeczywisty - szczególnie w przypadku obsługi spółek kapitałowych
• Weryfikacja CRBR - praktyczne aspekty sprawdzania Centralnego Rejestru Beneficjentów Rzeczywistych
• Podejrzane transakcje - rozpoznawanie nietypowych operacji gospodarczych klientów
• Fikcyjne faktury - wykrywanie i raportowanie podejrzanych dokumentów księgowych
• Osoby PEP - identyfikacja osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne wśród klientów
• Współpraca z GIIF - procedury zawiadamiania o podejrzeniach

Najczęstsze błędy w biurach rachunkowych:

• Brak szkoleń dla wszystkich księgowych (szkolenie tylko jednego AML Officera)
• Nieaktualna wiedza o zmianach w CRBR
• Niewłaściwa identyfikacja beneficjentów rzeczywistych

Kary dla biur rachunkowych za brak szkoleń wynoszą średnio 15 000 - 25 000 zł.

Szkolenie AML dla lombardów

Lombardy są szczególnie narażone na ryzyko prania pieniędzy ze względu na charakter prowadzonej działalności (transakcje gotówkowe, obrót złotem i biżuterią).

Specyfika szkoleń AML dla lombardów:

• Transakcje gotówkowe - obowiązki przy transakcjach powyżej 10 000 EUR
• Złoto i metale szlachetne - specyficzne ryzyka związane z przedmiotami wartościowymi
• Pochodzenie przedmiotów - weryfikacja legalności pochodzenia zastawu
• Structured transactions - rozpoznawanie smurfingu (rozbijania transakcji)
• Wzmożone środki bezpieczeństwa - kiedy stosować wobec klientów wysokiego ryzyka
• Listy sankcyjne - weryfikacja kontrahentów i klientów
• Raportowanie do GIIF - transakcje podejrzane i powyżej progów

Praktyczne case studies dla lombardów:

• Klient wielokrotnie zastawia i wykupuje ten sam przedmiot
• Transakcje tuż poniżej progu 10 000 EUR
• Obrót dużymi ilościami złota bez wyjaśnienia pochodzenia
• Klienci z krajów wysokiego ryzyka

Kary dla lombardów za naruszenia AML mogą wynosić 20 000 - 50 000 zł, w tym za brak szkoleń pracowników.

Rekomendowane szkolenie: Pełny kurs AML/CFT z modułem dedykowanym dla handlu przedmiotami wartościowymi.

Szkolenie dla AML Officer

AML Officer (osoba odpowiedzialna za compliance zgodnie z art. 8 ustawy AML) wymaga szkolenia specjalistycznego o podwyższonym poziomie zaawansowania:

Zakres szkolenia dla AML Officer:

• Zaawansowana analiza ryzyka AML/CFT
• Metodologia oceny ryzyka klienta
• Systemy monitoringu transakcji
• Procedury raportowania do GIIF
• Interpretacja stanowisk organów nadzoru
• Praktyka orzecznicza (analiza decyzji administracyjnych)
• Zarządzanie programem compliance w instytucji
• Współpraca z organami ścigania

AML Officer powinien uczestniczyć w szkoleniach minimum 2 razy w roku oraz na bieżąco śledzić zmiany prawne.

Jak wybrać odpowiednie szkolenie AML?

Wybierając szkolenie dla swojej instytucji, warto kierować się następującymi kryteriami:

1. Zgodność z wymogami ustawowymi

Sprawdź, czy program szkolenia obejmuje wszystkie obszary wymagane przez:

• Ustawę AML (art. 52)
• Wytyczne KNF dla Twojej branży
• Rekomendacje GIIF

2. Aktualizacja treści

Upewnij się, że:

• Szkolenie uwzględnia najnowsze zmiany prawne
• Materiały są regularnie aktualizowane
• Dostęp do szkoleń obejmuje przyszłe aktualizacje (np. przez 12 miesięcy)

3. Doświadczenie prowadzącego

Zwróć uwagę na:

• Kompetencje merytoryczne (prawnicy, eksperci AML)
• Doświadczenie praktyczne w branży
• Referencje od innych instytucji

4. Forma dostosowana do Twoich potrzeb

Rozważ:

• Liczbę pracowników do przeszkolenia
• Budżet przeznaczony na szkolenia
• Preferencje uczestników (online vs. stacjonarne)
• Możliwości logistyczne (czas, miejsce)

5. Certyfikat i dokumentacja

Wybierz szkolenie, które zapewnia:

• Oficjalny certyfikat ukończenia
• Dokumentację dla celów kontroli
• Testy weryfikujące wiedzę uczestników

6. Wsparcie poszkoleniowe

Idealne szkolenie oferuje również:

• Dostęp do materiałów po szkoleniu
• Możliwość konsultacji z ekspertami
• Newsletter z aktualizacjami prawnymi

Szkolenia AML w pakiecie z dokumentacją

Kompleksowe podejście do compliance AML wymaga nie tylko przeszkolenia pracowników, ale także wdrożenia odpowiedniej dokumentacji i procedur. SystemAML oferuje pakiety łączące szkolenia z gotowymi dokumentami AML, co pozwala na kompleksowe spełnienie wymogów ustawowych.

Pakiet dokumentów AML + szkolenia

Pakiet zawiera:

✅ Procedura AML/CFT - kompleksowy dokument dostosowany do Twojej działalności

✅ Analiza ryzyka AML/CFT - ocena ryzyka uwzględniająca specyfikę branży

✅ Procedura wideoweryfikacji - jeśli prowadzisz identyfikację zdalną

✅ Wzory dokumentów - karta klienta, oświadczenie PEP, oświadczenie beneficjenta rzeczywistego

✅ Dostęp do szkolenia online - AML i RODO

✅ Dostęp do szkolenia online - AML i waluty wirtualne (dla kantorów krypto)

✅ Certyfikat ukończenia szkoleń poprzedzony egzaminem (do 3 pracowników, następni 50 zł netto/osoba)

✅ Dostęp do aktualizacji prawnych przez 12 miesięcy

Cena pakietu: 990 zł netto/rok

Pakiet dostosowany jest do następujących branż:

• Biura rachunkowe
• Biura usług płatniczych (BUP)
• Kantory wymiany kryptowalut
• Kantory walutowe (także online)
• Pośrednicy nieruchomości
• Małe instytucje płatnicze (MIP)
• Antykwariaty, galerie sztuki i domy aukcyjne

Kup pakiet dokumentów AML ze szkoleniami

Szkolenia jako odrębny produkt

Jeśli posiadasz już dokumentację AML i potrzebujesz tylko przeszkolić pracowników, dostępne są szkolenia jako osobne produkty:

Szkolenie AML i RODO - 690 zł netto

• Kompleksowy kurs dla instytucji obowiązanych
• Certyfikat po egzaminie

Szkolenie AML i waluty wirtualne - 690 zł netto

• Dedykowane dla kantorów kryptowalut i giełd
• Prawne aspekty działalności w zakresie aktywów wirtualnych
• Certyfikat po egzaminie

Najczęstsze pytania o szkolenia AML

Szkolenie AML - co to takiego?

Szkolenie AML (Anti-Money Laundering) to obligatoryjny kurs dla pracowników instytucji obowiązanych, dotyczący przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Szkolenie AML obejmuje:

• Wymogi ustawy z 1 marca 2018 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy
• Procedury identyfikacji i weryfikacji klienta (KYC)
• Rozpoznawanie podejrzanych transakcji
• Obowiązki wobec GIIF (Generalnego Inspektora Informacji Finansowej)
• Konsekwencje naruszeń (kary administracyjne i karne)

Szkolenie kończy się egzaminem i wydaniem certyfikatu, który jest wymagany podczas kontroli przeprowadzanych przez GIIF lub Ministerstwo Finansów.

Czy szkolenia AML są obowiązkowe?

Tak, szkolenia AML są obowiązkowe dla wszystkich instytucji obowiązanych zgodnie z art. 52 ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. Brak szkoleń może skutkować karą administracyjną.

Jak często należy przeprowadzać szkolenia AML?

Ustawa nie określa wprost częstotliwości, ale wytyczne KNF i praktyka rynkowa wskazują na konieczność szkoleń co najmniej raz w roku. Dodatkowo szkolenia powinny być przeprowadzane:

• Dla nowo zatrudnionych pracowników - niezwłocznie
• Po istotnych zmianach prawnych - w rozsądnym terminie
• Dla kadry kierowniczej i compliance - częściej niż dla pozostałych pracowników

Czy szkolenia online są akceptowane przez organy nadzoru?

Tak, szkolenia online (e-learning) są w pełni akceptowane przez GIIF i KNF, pod warunkiem że:

• Obejmują pełny zakres tematyczny wymagany przepisami
• Zawierają test weryfikujący wiedzę
• Są odpowiednio udokumentowane (certyfikaty, listy ukończenia)

Jaka jest kara za brak szkoleń AML?

Kara za brak szkoleń pracowników może wynosić do 1 000 000 EUR. W praktyce, dla małych i średnich podmiotów kary wynoszą zwykle 12 000 - 25 000 zł, a dla dużych instytucji finansowych mogą sięgać kilkuset tysięcy złotych.

Czy szkolenie jednego pracownika wystarczy?

Nie, wszyscy pracownicy zaangażowani w realizację obowiązków AML muszą być przeszkoleni. Organy nadzoru konsekwentnie nakładają kary za selektywne szkolenie tylko części zespołu.

Czy mogę przeprowadzić szkolenie wewnętrznie?

Tak, szkolenia mogą być przeprowadzane wewnętrznie, pod warunkiem że:

• Osoby prowadzące mają odpowiednie kompetencje i wiedzę
• Program jest zgodny z wymogami ustawowymi
• Szkolenie jest odpowiednio udokumentowane
• Materiały są aktualne i rzetelne

Wielu przedsiębiorców wybiera jednak szkolenia zewnętrzne ze względu na pewność merytoryczną i oszczędność czasu.

Co powinno zawierać szkolenie AML?

Szkolenie AML powinno obejmować co najmniej:

• Podstawy prawne (ustawa AML, rozporządzenia)
• Środki bezpieczeństwa finansowego (identyfikacja, weryfikacja, analiza)
• Beneficjenci rzeczywiści i osoby PEP
• Ocena ryzyka i monitoring transakcji
• Obowiązki wobec GIIF (raportowanie, zawiadomienia)
• Listy sankcyjne
• Konsekwencje naruszeń (kary, odpowiedzialność)

Czy certyfikat szkolenia jest wymagany?

Ustawa nie wymaga wprost certyfikatu, ale KNF i GIIF oczekują dokumentacji potwierdzającej ukończenie szkolenia. Certyfikat jest najbardziej wiarygodną i profesjonalną formą takiego potwierdzenia.

Ile kosztują szkolenia AML?

Koszt szkoleń AML zależy od formy i zakresu:

• Szkolenia online: 690 - 1500 zł netto za dostęp
• Szkolenia stacjonarne: 500 - 2000 zł netto/osobę
• Pakiety ze szkoleniami i dokumentacją: 990 zł netto/rok (SystemAML)
• Szkolenia dedykowane dla firm: wycena indywidualna

Czy szkolenie z kryptowalut jest obowiązkowe dla kantorów krypto?

Tak, kantory wymiany kryptowalut, giełdy i inne podmioty działające w obszarze walut wirtualnych powinny zapewnić pracownikom szkolenie uwzględniające specyfikę działalności w zakresie aktywów wirtualnych, w tym Travel Rule i problematykę anonimowości transakcji blockchain.

Czy są darmowe szkolenia AML?

Darmowe szkolenia AML z certyfikatem praktycznie nie istnieją, jednak dostępne są bezpłatne materiały edukacyjne:

• Webinary i warsztaty organizowane sporadycznie przez Ministerstwo Finansów i GIIF (informacje na ich stronach internetowych)
• Komunikaty, wytyczne i interpretacje publikowane przez GIIF
• Rekomendacje KNF dla instytucji nadzorowanych
• Artykuły edukacyjne na blogu SystemAML

⚠️ Uwaga: Darmowe materiały mogą być tylko uzupełnieniem wiedzy, ale nie zastępują obowiązkowego szkolenia z certyfikatem. Podczas kontroli GIIF wymaga udokumentowanego, profesjonalnego szkolenia.

Gdzie znaleźć szkolenia AML organizowane przez Ministerstwo Finansów i GIIF?

Ministerstwo Finansów i GIIF sporadycznie organizują bezpłatne sesje informacyjne i webinary dotyczące zmian prawnych w obszarze AML/CFT. Informacje o planowanych wydarzeniach publikowane są na:

• Stronie Ministerstwa Finansów
• Stronie GIIF
• W newsletterach dla instytucji obowiązanych

Należy jednak pamiętać, że bezpłatne sesje informacyjne nie są równoważne z pełnym szkoleniem AML i nie spełniają wymogów art. 52 ustawy.

Czy biura rachunkowe muszą mieć szkolenie AML?

Tak, biura rachunkowe są instytucjami obowiązanymi zgodnie z ustawą AML i muszą zapewnić szkolenia wszystkim pracownikom wykonującym czynności związane z obsługą klientów. Szkolenie dla biur rachunkowych powinno uwzględniać:

• Identyfikację beneficjentów rzeczywistych klientów
• Weryfikację w CRBR
• Wykrywanie fikcyjnych faktur i podejrzanych operacji księgowych
• Współpracę z GIIF

Brak szkoleń dla biur rachunkowych skutkuje karami 15 000 - 25 000 zł.

Czy lombardy potrzebują szkolenia AML?

Tak, lombardy są szczególnie narażone na pranie pieniędzy (transakcje gotówkowe, obrót złotem) i obligatoryjnie muszą szkolić pracowników. Szkolenie AML dla lombardów powinno obejmować:

• Transakcje gotówkowe i progi raportowania
• Weryfikację pochodzenia zastawu
• Rozpoznawanie structured transactions (smurfingu)
• Stosowanie wzmożonych środków bezpieczeństwa

Kary dla lombardów za naruszenia AML wynoszą 20 000 - 50 000 zł.

Podsumowanie - dlaczego warto zainwestować w szkolenie AML z certyfikatem?

Szkolenie AML z certyfikatem to nie tylko wymóg ustawowy Ministerstwa Finansów i GIIF, ale przede wszystkim inwestycja w bezpieczeństwo i stabilność Twojej firmy. Profesjonalne szkolenie AML online lub stacjonarne to:

✅ Mniejsze ryzyko kar administracyjnych - uniknięcie sankcji za naruszenie art. 52 ustawy AML (kary 15 000 - 50 000 zł)

✅ Lepsza ochrona przed przestępcami - rozpoznawanie podejrzanych transakcji i metod prania pieniędzy

✅ Skuteczniejsze procedury compliance - świadomi pracownicy efektywnie wdrażają procedury

✅ Ochrona reputacji - brak kar i skandali związanych z praniem pieniędzy

✅ Pewność podczas kontroli GIIF - gotowość na weryfikację i posiadanie certyfikatów szkoleniowych

✅ Lepsze relacje z bankami - instytucje finansowe chętniej współpracują z podmiotami, które dbają o compliance

Niezależnie od tego, czy prowadzisz biuro rachunkowe, lombard, kantor czy inną instytucję obowiązaną - profesjonalne szkolenie AML z certyfikatem jest niezbędne.

Nie czekaj na kontrolę - zapewnij swoim pracownikom profesjonalny kurs AML już dziś.

Sprawdź ofertę szkoleń i pakietów AML