Jakie regulacje prawne musi spełniać lombard?
- Autor
- Sławomir Więch
- Data publikacji
- Czas czytania
- 2 min
W skrócie
Prowadzisz lombard lub zamierzasz otworzyć działalność lombardową? Musisz dostosować się do nowych przepisów... Materiał ma charakter edukacyjny i nie zastępuje indywidualnej analizy statusu ani obowiązków firmy.
Załóż darmowe kontoW tym artykule
Prowadzisz lombard lub zamierzasz otworzyć działalność lombardową? Musisz dostosować się do nowych przepisów. Regulacje prawne dla lombardów wynikają z ustawy o konsumenckiej pożyczce lombardowej oraz nowelizacji ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu.
W skrócie: lombard musi jednocześnie spełnić wymogi działalności regulowanej oraz obowiązki AML właściwe dla instytucji obowiązanych.
Zmiany w ustawie o konsumenckiej pożyczce lombardowej
Od 7 stycznia 2024 roku wszyscy przedsiębiorcy prowadzący działalność lombardową mają obowiązek uzyskać wpis do specjalnego rejestru działalności lombardowej prowadzonego przez KNF na mocy ustawy o konsumenckiej pożyczce lombardowej. Ustawodawca przewidział wysokie kary za naruszenia przepisów. Możliwe będzie nałożenie grzywny sięgającej nawet 500 000 zł.
Najważniejsze informacje z tej zmiany to:
- działalność lombardowa stała się działalnością regulowaną;
- konieczny jest wpis do rejestru prowadzonego przez KNF;
- brak zgodności z wymogami może oznaczać bardzo wysokie sankcje.
Do kiedy należy uzyskać wpis w rejestrze lombardów?
Lombardy już istniejące na rynku mają czas na wdrożenie nowych regulacji. Takie podmioty będą mogły prowadzić działalność bez wpisu do 7 lipca 2024 roku.
Termin graniczny: po tej dacie dalsze prowadzenie działalności bez wymaganego wpisu oznacza istotne ryzyko regulacyjne.
Jakie warunki trzeba spełniać aby uzyskać wpis do rejestru lombardów?
Najważniejsze warunki można podsumować w prostym zestawieniu:
| Obszar | Wymóg |
|---|---|
| Forma działalności | Spółka z o.o. albo spółka akcyjna |
| Kapitał zakładowy | Kapitał nie może pochodzić z kredytu, pożyczki ani nieudokumentowanych źródeł |
| Minimalny kapitał | Co najmniej 50 000 zł dla spółki z o.o. |
| Osoby zarządzające | Brak określonej przeszłości kryminalnej w zakresie przestępstw przeciwko mieniu, obrotowi gospodarczemu i obrotowi pieniędzmi |
W praktyce oznacza to, że przed złożeniem wniosku o wpis trzeba uporządkować nie tylko formę prawną, ale również źródła finansowania i sytuację osób zarządzających.
Regulacje prawne w obszarze AML
W nowelizacji ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu (ustawa AML) przedsiębiorcy prowadzący działalność lombardową zostali włączeni bezpośrednio do katalogu instytucji obowiązanych. Zmiana ta, wchodząca w życie także od 7 stycznia 2024 roku, zobowiązuje lombardy do stosowania procedur zapobiegania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.
Co istotne, za brak przestrzegania ustawy AML można otrzymać duże kary pieniężne. Wiele podmiotów obowiązanych bagatelizuje zagrożenie lub w ogóle nie zdaje sobie sprawy z wymogów, jakie nakłada ustawodawca. Właściciele lombardów muszą być przygotowani na spełnianie obowiązków ustawy AML w sposób realny, a nie wyłącznie deklaratywny.
Najważniejsza zmiana: od 7 stycznia 2024 r. lombard nie tylko podlega wymogom branżowym, ale jednocześnie staje się podmiotem objętym pełnym reżimem AML.
Jakie obowiązki w zakresie AML ma lombard?
Najważniejsze obowiązki AML lombardu warto ułożyć w tabeli operacyjnej:
| Obowiązek | Co to oznacza w praktyce |
|---|---|
| Procedura AML i ocena ryzyka | Trzeba opracować procedurę AML oraz dokumentować ocenę ryzyka |
| Szkolenie pracowników | Osoby obsługujące klientów muszą znać podstawowe obowiązki AML |
| Osoba odpowiedzialna | Należy wyznaczyć osobę odpowiedzialną za stosowanie środków bezpieczeństwa finansowego |
| Środki bezpieczeństwa finansowego | Trzeba stosować CDD wobec klientów |
| Ocena ryzyka transakcji | Każda istotna transakcja powinna być oceniona zgodnie z przyjętymi regułami |
| Monitoring relacji | Konieczne jest bieżące monitorowanie stosunków gospodarczych |
| Raportowanie do GIIF | Trzeba zgłaszać transakcje ponadprogowe i sytuacje wymagane ustawą |
| Ewidencja działań | Należy dokumentować wykonane czynności AML |
W praktyce lombard powinien zadbać co najmniej o cztery filary wdrożenia:
- procedurę i ocenę ryzyka,
- szkolenie pracowników,
- prawidłową obsługę klienta i transakcji,
- dokumentowanie działań i raportowanie.
Warto przygotować firmę na nowe obowiązki z wyprzedzeniem i przeszkolić pracowników jeszcze przed wejściem w pełne stosowanie nowych przepisów. Takie szkolenie pomaga spełnić jeden z kluczowych elementów wymogów ustawowych, ale samo w sobie nie zastępuje wdrożenia procedury i codziennej praktyki AML.
Wniosek praktyczny: lombard powinien traktować nowe regulacje jako dwa równoległe obszary do wdrożenia: formalną zgodność z ustawą lombardową oraz operacyjną zgodność z ustawą AML.