Zagnieżdżanie
W skrócie
Zagnieżdżanie w bankowości korespondencyjnej oznacza korzystanie z relacji banku przez instytucje finansowe obsługiwane przez jego respondenta.
Na czym polega zagnieżdżanie?
W relacji zagnieżdżonej, nazywanej też nested lub downstream banking, klient będący instytucją finansową uzyskuje pośredni dostęp do usług banku korespondenta przez rachunek swojego banku respondenta. Sama konstrukcja nie jest zakazana ani automatycznie związana z przestępstwem, ale wydłuża łańcuch i może ograniczać przejrzystość uczestników płatności.
Jak zarządza się ryzykiem?
Bank korespondent powinien rozumieć, w jaki sposób respondent udostępnia relację własnym klientom instytucjonalnym, oraz ocenić związane z tym ryzyko. Znaczenie mają między innymi zakres dostępu, jurysdykcje, nadzór i kontrole AML/CFT dalszych instytucji. Nieujawnione zagnieżdżanie utrudnia analizę. Środki ograniczające powinny być proporcjonalne do rozpoznanego ryzyka, a nie polegać na automatycznym wycofaniu usług.
Uporządkuj obowiązki AML w jednym miejscu
Załóż darmowe konto i sprawdź, jak SystemAML pomaga dokumentować czynności, ocenę ryzyka, weryfikacje i decyzje compliance.