De-risking
W skrócie
De-risking to odmowa nawiązania lub zakończenie relacji z klientem albo grupą klientów o wyższym ryzyku, często zamiast indywidualnego zarządzania tym ryzykiem.
De-risking a podejście oparte na ryzyku
EBA opisuje de-risking jako odmowę nawiązania lub zakończenie relacji z klientem albo kategorią klientów kojarzoną z wyższym ryzykiem ML/TF. Nie każda odmowa jest nieuzasadniona: relacji nie nawiązuje się lub ją kończy, gdy nie można zastosować wymaganych środków bezpieczeństwa albo skutecznie ograniczyć ryzyka. Problemem jest decyzja automatyczna, bez indywidualnej i proporcjonalnej oceny dostępnych rozwiązań.
Jak ograniczać nieuzasadniony de-risking
Przed odmową należy rozważyć środki adekwatne do ryzyka, np. dodatkowe informacje, ograniczenie produktu lub zwiększone monitorowanie, o ile prawo na to pozwala. Podstawa decyzji i rozważone warianty powinny być udokumentowane. Wytyczne EBA mają chronić dostęp do usług, ale nie nakazują akceptowania ryzyka, którego instytucja nie może zgodnie z prawem i skutecznie kontrolować.
Źródło: EBA — wytyczne dotyczące zarządzania ryzykiem i dostępu do usług
Uporządkuj obowiązki AML w jednym miejscu
Załóż darmowe konto i sprawdź, jak SystemAML pomaga dokumentować czynności, ocenę ryzyka, weryfikacje i decyzje compliance.