Transakcja nietypowa
W skrócie
Transakcja nietypowa to operacja odbiegająca od profilu klienta, celu relacji lub zwykłego wzorca działalności, która może wymagać dodatkowej analizy AML.
Co oznacza nietypowość
Nietypowość ocenia się względem dostępnego obrazu klienta i relacji. Może wynikać z kwoty, częstotliwości, kierunku, strony transakcji, sposobu wykonania albo niespójności z deklarowanym celem. Ten sam wzorzec może być normalny dla jednego klienta i wymagający wyjaśnienia dla innego. Dlatego alert nie powinien automatycznie oznaczać podejrzenia przestępstwa.
Dalsza analiza
Po wykryciu rozbieżności warto sprawdzić dane klienta, dokumenty źródłowe, uzasadnienie gospodarcze oraz inne operacje powiązane. Zakres pytań i działań powinien być proporcjonalny do ryzyka. Wnioski trzeba udokumentować, a przy utrzymujących się wątpliwościach zastosować procedurę eskalacji przewidzianą w organizacji.
Źródło: FATF — ryzyka ML/TF
Uporządkuj obowiązki AML w jednym miejscu
Załóż darmowe konto i sprawdź, jak SystemAML pomaga dokumentować czynności, ocenę ryzyka, weryfikacje i decyzje compliance.