Smurfing
W skrócie
Smurfing to technika dzielenia środków na mniejsze transakcje wykonywane przez wiele osób lub rachunków, zwykle w celu utrudnienia wykrycia całego przepływu.
Smurfing a structuring
Smurfing jest branżową nazwą techniki, w której większa wartość zostaje rozdzielona na wiele mniejszych operacji wykonywanych przez kilka osób, rachunków, adresów kryptoaktywów lub punktów obsługi. FinCEN opisuje ją jako formę warstwowania albo mikrostrukturyzowania. Pojęcie bywa używane zamiennie ze structuringiem, ale smurfing zwykle podkreśla udział wielu wykonawców nazywanych „smurfami”.
Rozpoznawanie wzorca
W polskiej ustawie AML smurfing nie jest odrębnie zdefiniowany. Analiza powinna łączyć operacje powiązane czasem, stronami, źródłem środków, rachunkiem lub celem, zamiast badać każdą kwotę osobno. Wiele małych transakcji może mieć legalne uzasadnienie, dlatego potrzebne są profil klienta, kontekst gospodarczy i dokumentacja podstaw decyzji o dalszej eskalacji.
Źródła: FinCEN — ransomware i smurfing; FinCEN — mikrostrukturyzowanie
Uporządkuj obowiązki AML w jednym miejscu
Załóż darmowe konto i sprawdź, jak SystemAML pomaga dokumentować czynności, ocenę ryzyka, weryfikacje i decyzje compliance.