Funnel Account
W skrócie
Funnel account to rachunek w jednym obszarze, który przyjmuje liczne wpłaty gotówkowe z innych lokalizacji, po czym środki są szybko wypłacane gdzie indziej.
Wzorzec opisany przez FinCEN
FinCEN używa pojęcia funnel account wobec rachunku osoby lub firmy w jednym obszarze geograficznym, na który trafiają liczne wpłaty gotówkowe z innych lokalizacji, często poniżej progu raportowego. Po krótkim czasie środki są wypłacane w innym regionie albo przekazywane dalej, np. w celu zakupu towarów. Opis pochodzi z amerykańskiej typologii związanej z handlem i przestępczością narkotykową.
Znaczenie w polskiej analizie AML
Funnel account nie jest definicją z polskiej ustawy AML ani automatycznym rozpoznaniem prania pieniędzy. Sygnałem jest cały wzorzec: odległe miejsca wpłat, wiele osób wpłacających, szybki odpływ, brak zgodności z profilem klienta i niejasny cel. Analiza powinna łączyć zdarzenia, sprawdzać uzasadnienie gospodarcze oraz dokumentować, dlaczego zestaw okoliczności podlega albo nie podlega eskalacji.
Uporządkuj obowiązki AML w jednym miejscu
Załóż darmowe konto i sprawdź, jak SystemAML pomaga dokumentować czynności, ocenę ryzyka, weryfikacje i decyzje compliance.