Profil ryzyka klienta
W skrócie
Profil ryzyka klienta to operacyjny, udokumentowany obraz jego czynników ryzyka, klasyfikacji i oczekiwanej aktywności, używany w CDD oraz monitorowaniu.
Co zawiera profil
Profil ryzyka klienta jest operacyjnym zapisem wyniku indywidualnej oceny ryzyka. Może łączyć informacje o kliencie i beneficjencie rzeczywistym, celu relacji, produktach, kanałach, powiązaniach geograficznych, źródle środków oraz przewidywanej aktywności. Zawiera zwykle klasyfikację ryzyka i przesłanki, które ją uzasadniają, a także parametry zastosowanego CDD i monitorowania.
Profil powinien się zmieniać
Profil nie jest jednorazową etykietą ani samym wynikiem punktowym. Powinien być zrozumiały, możliwy do odtworzenia i aktualizowany, gdy zmieniają się dane, sposób korzystania z usług lub rozpoznane czynniki ryzyka. Odchylenie od oczekiwanej aktywności jest sygnałem do analizy, ale samo nie dowodzi prania pieniędzy; może prowadzić do wyjaśnień, ponownej oceny lub przeglądu klienta.
Źródła: Ustawa AML — tekst jednolity, art. 33–34; EBA — skonsolidowane ML/TF Risk Factors Guidelines
Uporządkuj obowiązki AML w jednym miejscu
Załóż darmowe konto i sprawdź, jak SystemAML pomaga dokumentować czynności, ocenę ryzyka, weryfikacje i decyzje compliance.