Ocena ryzyka klienta
W skrócie
Ocena ryzyka klienta to rozpoznanie ryzyka ML/TF związanego z konkretną relacją lub transakcją okazjonalną, służące do doboru środków AML/CFT.
Czynniki oceny
Ocena dotyczy ryzyka prania pieniędzy i finansowania terroryzmu w konkretnej relacji gospodarczej albo transakcji okazjonalnej. Uwzględnia m.in. rodzaj klienta i beneficjenta rzeczywistego, obszar geograficzny, cel i charakter relacji, produkty, usługi, kanał dostawy, poziom wartości majątkowych oraz częstotliwość i czas trwania relacji. Wnioski muszą wynikać z rozpoznanych czynników, nie tylko z punktacji systemu.
Skutek i aktualizacja
Wynik służy do określenia intensywności środków bezpieczeństwa finansowego, zakresu akceptacji klienta i monitorowania. Ocena powinna być udokumentowana, uzasadniona oraz aktualizowana po zmianie danych, aktywności lub ryzyka. Nie jest tym samym co ogólna ocena ryzyka instytucji obowiązanej: odnosi się do indywidualnego klienta albo konkretnej transakcji okazjonalnej.
Źródła: Ustawa AML — tekst jednolity, art. 33; EBA — ML/TF Risk Factors Guidelines
Uporządkuj obowiązki AML w jednym miejscu
Załóż darmowe konto i sprawdź, jak SystemAML pomaga dokumentować czynności, ocenę ryzyka, weryfikacje i decyzje compliance.