Podejście oparte na ryzyku
W skrócie
Podejście oparte na ryzyku polega na rozpoznaniu i ocenie ryzyka ML/TF oraz zastosowaniu proporcjonalnych środków, bez pomijania obowiązków wymaganych prawem.
Na czym polega RBA
RBA, czyli risk-based approach, jest podstawą standardów FATF i polskiej ustawy AML. Instytucja najpierw rozpoznaje oraz ocenia ryzyko swojej działalności i konkretnych relacji, a następnie dobiera zakres i intensywność środków. Wyższe ryzyko wymaga wzmożonych działań. Uproszczenia są możliwe tylko wtedy, gdy ocena potwierdza niższe ryzyko i nie zachodzą ustawowe wyłączenia.
Proporcjonalność nie oznacza dowolności
Podejście oparte na ryzyku nie pozwala pominąć obowiązku, który przepis nakazuje bezwarunkowo. Organizacja powinna wskazać czynniki, źródła danych, metodę, wynik i wynikające z niego kontrole. Model punktowy może wspierać decyzję, ale jego progi i wagi muszą mieć uzasadnienie. Zmiany profilu klienta, produktu, kanału, obszaru geograficznego lub prawa wymagają ponownej oceny.
Źródła: ustawa AML — ISAP, FATF Recommendations
Uporządkuj obowiązki AML w jednym miejscu
Załóż darmowe konto i sprawdź, jak SystemAML pomaga dokumentować czynności, ocenę ryzyka, weryfikacje i decyzje compliance.