Onboarding klienta
W skrócie
Onboarding klienta to proces przyjęcia klienta do obsługi: od zebrania i weryfikacji danych po ocenę ryzyka oraz decyzję o nawiązaniu relacji.
Zakres procesu
Onboarding klienta to operacyjna nazwa działań poprzedzających rozpoczęcie obsługi. Obejmuje zwykle identyfikację i weryfikację klienta, ustalenie beneficjenta rzeczywistego, poznanie celu i zamierzonego charakteru relacji oraz ocenę ryzyka prania pieniędzy i finansowania terroryzmu. W zależności od ryzyka i podstawy prawnej może też obejmować sprawdzenia sankcyjne oraz statusu PEP.
Decyzja i udokumentowanie
Proces powinien kończyć się udokumentowaną decyzją o przyjęciu klienta, odmowie albo potrzebie dodatkowych wyjaśnień. Onboarding nie jest odrębnym środkiem bezpieczeństwa finansowego i nie kończy obowiązków AML: po nawiązaniu relacji konieczne jest jej bieżące monitorowanie. Przy kanale zdalnym instytucja powinna dodatkowo ocenić wiarygodność zastosowanego rozwiązania technologicznego.
Źródła: EBA — Guidelines on Remote Customer Onboarding; FATF — Guidance on Digital Identity
Uporządkuj obowiązki AML w jednym miejscu
Załóż darmowe konto i sprawdź, jak SystemAML pomaga dokumentować czynności, ocenę ryzyka, weryfikacje i decyzje compliance.