Instytucja płatnicza
W skrócie
Instytucja płatnicza to krajowa albo unijna osoba prawna uprawniona na podstawie zezwolenia do świadczenia usług płatniczych w określonym zakresie.
Status instytucji płatniczej
W prawie unijnym instytucja płatnicza to osoba prawna, która uzyskała zezwolenie na świadczenie i wykonywanie usług płatniczych. Polska ustawa o usługach płatniczych definiuje krajową instytucję płatniczą przez zezwolenie udzielane zgodnie z art. 60. Zakres zezwolenia może obejmować tylko wskazane usługi, dlatego sama nazwa handlowa podmiotu nie przesądza o jego uprawnieniach.
Obowiązki AML
Krajowe instytucje płatnicze oraz oddziały unijnych instytucji płatniczych są instytucjami obowiązanymi według ustawy AML. Muszą stosować środki bezpieczeństwa finansowego, oceniać ryzyko, monitorować relacje i wykonywać obowiązki informacyjne właściwe dla działalności. Instytucji płatniczej nie należy utożsamiać z każdym dostawcą usług płatniczych ani z małą instytucją płatniczą, która działa w odrębnym reżimie.
Źródła: ustawa o usługach płatniczych — tekst jednolity z 2026 r.; ustawa AML — tekst jednolity
Uporządkuj obowiązki AML w jednym miejscu
Załóż darmowe konto i sprawdź, jak SystemAML pomaga dokumentować czynności, ocenę ryzyka, weryfikacje i decyzje compliance.