Hawala
W skrócie
Hawala to system transferu wartości oparty na sieci pośredników i pozabankowych rozliczeniach; jest podtypem MVTS i może działać legalnie lub bez rejestracji.
Jak działa hawala
Hawala i podobni dostawcy przyjmują środki lub wartość od nadawcy, a współpracujący pośrednik wypłaca odpowiadającą wartość odbiorcy. Pośrednicy, nazywani hawaladarami, rozliczają należności później, np. przez kompensatę, gotówkę lub handel, bez bezpośredniego przelewu między stronami. FATF traktuje hawalę i podobne systemy jako podzbiór usług transferu pieniędzy lub wartości, czyli MVTS.
Status prawny i ryzyko
Hawala nie jest z definicji działalnością przestępczą. FATF wskazuje modele tradycyjne, hybrydowe i świadomie przestępcze, a klasyfikacja zależy od prawa danej jurysdykcji. Operator może być licencjonowany lub zarejestrowany, działać bez wymaganej rejestracji albo nielegalnie. Ryzyko zwiększają nieprzejrzyste rozliczenia, brak nadzoru, mieszanie legalnych i nielegalnych wpływów oraz wiele jurysdykcji.
Uporządkuj obowiązki AML w jednym miejscu
Załóż darmowe konto i sprawdź, jak SystemAML pomaga dokumentować czynności, ocenę ryzyka, weryfikacje i decyzje compliance.