Czerwone flagi
W skrócie
Czerwone flagi to sygnały możliwego ryzyka prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu, oceniane w kontekście klienta, transakcji i relacji.
Wskaźniki, nie dowody
Czerwone flagi mogą dotyczyć zachowania klienta, sposobu płatności, struktury własności lub kierunku przepływów. Przykłady to niewyjaśnione płatności osób trzecich, operacje bez gospodarczego uzasadnienia i dzielenie transakcji w celu omijania kontroli. Wskaźnik nie jest dowodem przestępstwa, ale pojedyncza poważna okoliczność może już uzasadniać podejrzenie.
Obsługa w procesie AML
Instytucja ocenia sygnał wraz z dostępną wiedzą o kliencie i dokumentuje wnioski. Może pozyskać wyjaśnienia, zastosować wzmożone środki lub zawiadomić GIIF, gdy spełnione są ustawowe przesłanki. Nie należy czekać na określoną liczbę flag ani pewność popełnienia przestępstwa. Listy wskaźników i reguły monitoringu wymagają aktualizacji; nie zastępują indywidualnej analizy.
Źródła: FATF — red flags dla aktywów wirtualnych; ELI — ustawa AML, tekst ujednolicony
Uporządkuj obowiązki AML w jednym miejscu
Załóż darmowe konto i sprawdź, jak SystemAML pomaga dokumentować czynności, ocenę ryzyka, weryfikacje i decyzje compliance.