Money mule (słup finansowy)
W skrócie
Money mule, czyli słup finansowy, udostępnia rachunek lub pośredniczy w odbiorze i przekazaniu cudzych środków, często pochodzących z przestępstwa.
Rola słupa finansowego
Money mule przyjmuje środki od osoby trzeciej, a następnie przelewa je dalej, wypłaca w gotówce albo przekazuje w innej formie. W ten sposób oddziela sprawców od przepływu pieniędzy i utrudnia odtworzenie ścieżki środków. Werbunek może odbywać się pod pozorem pracy, obsługi płatności, inwestycji lub pomocy poznanej osobie; wynagrodzeniem bywa prowizja od transferu.
Świadomość i sygnały ryzyka
Uczestnik może działać świadomie, lekkomyślnie albo początkowo nie rozumieć rzeczywistego celu operacji. Sam przepływ przez cudzy rachunek nie rozstrzyga więc odpowiedzialności, która zależy od faktów, wiedzy i zamiaru. Sygnałami ryzyka są m.in. nagłe wpływy od wielu obcych osób, szybkie przekazanie niemal całej kwoty, wypłaty gotówkowe oraz brak gospodarczego uzasadnienia operacji.
Źródła: Europol — Money Muling; FATF — Money Laundering National Risk Assessment Toolkit
Uporządkuj obowiązki AML w jednym miejscu
Załóż darmowe konto i sprawdź, jak SystemAML pomaga dokumentować czynności, ocenę ryzyka, weryfikacje i decyzje compliance.