Fazy prania pieniędzy
W skrócie
Fazy prania pieniędzy to edukacyjny model opisujący lokowanie, maskowanie i integrację środków, używany do wyjaśniania możliwych mechanizmów prania.
Trzy fazy modelu
Lokowanie oznacza wprowadzenie wartości pochodzących z przestępstwa do systemu finansowego lub gospodarki. Maskowanie obejmuje przekształcenia i przepływy utrudniające odtworzenie źródła. Integracja opisuje ponowne wykorzystanie środków jako pozornie legalnego dochodu, inwestycji lub majątku.
Ograniczenia modelu
Podział na trzy fazy nie jest definicją prania pieniędzy w polskim prawie ani testem, który musi zostać spełniony w każdej sprawie. Etapy mogą się nakładać, wystąpić w innej kolejności albo nie być wyraźnie rozdzielone, zwłaszcza przy aktywach cyfrowych i przestępstwach bezgotówkowych. Model pomaga tworzyć scenariusze monitoringu, lecz analiza powinna opierać się na rzeczywistych przepływach, celu operacji i pełnym kontekście klienta.
Źródło: FATF — How is money laundered?
Uporządkuj obowiązki AML w jednym miejscu
Załóż darmowe konto i sprawdź, jak SystemAML pomaga dokumentować czynności, ocenę ryzyka, weryfikacje i decyzje compliance.